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与发达国家相比，国人的理财观念相对来说处于一种不太成熟的状态：有的甘心做“守财奴”，认为钱只有存在银行才是最安全的;有的用投机的心态做投资，想听到一个消息就赚一大笔钱。其实，投资是一项艰苦的工作，有大量的功课需要做，获得长期稳定的回报才是投资理财的最终意义所在。

“在不成熟的投资理念下，永远是想投资的人多过已经开始投资的，收益少的永远多过收益高的。”有专家指出，“投资理财不能仅仅止于想象，大家要学会积极掌握一些方法，才能见证理财改变生活质量的过程。”金财蛙今天就告诉你，在投资理财的过程中，投资人应该清楚三个基础公式：

公式一：支出=收入-储蓄

目的：先省钱再消费

很多理财意识较强的工薪族，每月领到薪水，待日常生活消费后，再将剩余的钱存入银行。但是有些人却发现，由于自己无计划地消费，每月所能存入银行的钱非常少。

专家建议，如果将“储蓄=收入-支出”转变为“支出=收入-储蓄”，每月先将30%的收入存入银行，剩下的钱用于当月消费资金，那么你的小金库里的钱会越来越多。

公式二：稳健理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

目的：激进理财中保底

“待自己积累了一定的资金后，可以把50%的资金用于定期存款。”在2012年以前，专家会这样建议“稳守”投资的比例。

在互联网时代，理财建议也有了相应的变化。类似于金财蛙盈多多这样收益高风险低的互联网金融产品，成为了新的“稳守”派代表。

“金财蛙盈多多90天产品能有12.91%的年化收益，银行才2.25%左右。对风险，金财蛙也提供保障。”有投资者这样表示。从安全角度来说，金财蛙对于平台上的电子签章等六大保障，可以消除投资者的后顾之忧。

剩余的50%资金进行“稳攻”和“强攻”。25%的“稳攻”可以通过更灵活的操作，争取获得额外的收益，比如尝试参加一些平台活动。

至于“强攻”，就是说把另外的25%进行一些高风险高收益的投资，比如股票、外汇、结构性理财产品等。这需要注意到投资的周期性，比如近来股市有下行趋势，投资者应该相对谨慎。

公式三：可承担风险比重=100-目前年龄(前提是已满18岁，并有稳定收入)

目的：了解自己承担风险比重

比如你今年30岁，可承担风险比重为70(100-30)，那么可以将70%的闲置资金投入高风险高收益的投资，比如股票。

当然，如果你想承受尽可能低的风险，每年获得较高的收益，那么金财蛙是不二之选。

在风险投资之余，剩余的30%进行稳健投资，建议以互联网金融和货币基金为主。相信如果按此比例合理配置资产，多样化投资，风险不仅降低了，获得收益也会增多。

当然，在投资之余，也应该留出足够的资金用于日常花销，要生活、赚钱两不误。投资三公式，你学会了吗?