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从规模红利到创新红利、合规红利，2017年，金融科技迈入了新常态。

2012年以来，5年时间，金融科技在中国经历了“跨越式大发展”，跑马圈地，传统金融业逐渐在创新中探索“互联网+”道路。安永此前发布报告显示，在2017年全球20个主要市场中，中国的金融科技应用率以69%居于首位。无疑，金融科技是未来金融业发展的必然趋势之一。

融合之下，2017年，金融业集体步入合规年。今年6月，央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，《规划》提到，“十三五”时期要加强金融科技(Fintech)和监管科技(Regtech)研究与应用。“合理运用互联网技术，不踩红线，按照国家的政策与法规来运营金融业务”，这是Formax集团创始人王曦的金融科技平衡术。而在其看来，未来，大浪淘沙之后，“硬实力”的比拼将成为关键。

(Formax集团创始人、董事会主席兼首席执行官王曦)

合规即安全，金融行业最重要的是持续发展

“2012年，整个金融行业都是较为传统的模式，金融市场好比一块尚未开发的处女地”，在王曦看来，5年过去了，“互联网+金融”在摸着石头过河的过程中，其曾经“互联网将助力金融业运营效率得到进一步提升”的设想已步步实现。

“互联网对于任何一个行业来讲，都是一个提高效率的工具，当然也包含金融行业，而且是可以极大的提高金融行业的效率，包括行业效率、服务效率、投资效率，让一些琐碎，流程型的工作从人手中解放出来。这个过程，所有的入场者经过大浪淘沙会重新洗牌，各家都会探求自己的独门绝技”，王曦表示。

然而金融科技生来便是一把“双刃剑”，提高效率的同时，也存在风险隐患。基于此，合规尤为重要。今年以来，金融行业整体重拳“补短板”、“控风险”，互联网金融严监管也持续加码，互金企业有转型、有退却、有进取，但都离不开两个字：合规。

“合规代表安全，金融行业最重要的就是持续的发展和生存下去，所以合规是必须要做的，而且必须不能走错路”，王曦强调称，“要合理的运用互联网技术，按照国家的政策与法规来运营金融业务”。

而强监管、严合规之后，各家互联网金融平台也将迎来合规红利，“未来，大家拼的将是‘硬实力’”，对于“硬实力”衡量的指标，王曦用四个维度来衡量：一是数据的厚度，准确度，模型对风险的识别能力;二是融资端的成本，平台品牌的价值;三是投资端的安全性，客户质量，是否分散;四是运营过程中的精细化程度。

“科技”给力，用之有道，技术也有“马太效应”

纵观过往，技术，已成为市场经济演进过程中的重要“因子”，科技已成为金融发展的重要推手。

如果说2015年之前被称为金融科技2.0阶段，移动终端、互联网金融、第三方支付、众筹、互联网保险相继诞生;那么，自2015年起，金融科技进入3.0阶段，第四次工业革命呼之欲出，人工智能、区块链、云计算、大数据、感知技术不断推进，金融市场中人与人、人与平台、平台与平台以及数据流和信息流互联，新一轮金融科技正在持续演进。

而一直以来，以安全稳健为立足发展之本的Formax也格外重视大数据和人工智能的潜力。“大数据和人工智能可以提高金融模型的辨识度，能够更好，更加准确的识别风险，有效的降低资产风险”，在王曦看来，以子之矛攻子之盾，“数据和技术也非常符合马太效应，数据越多，技术越先进，那么识别风险的效率就越来越高”。

当然，王曦也并不认为科技能解决所有问题，从而替代传统金融。他认为，对于小而散的资产来讲，科技力量将会成为主导;对于比较传统的大块资产来讲，传统办法则可能会更加的有效率。

对于未来，精细化将是发力点。近两年，越来越多金融巨头开始发力“金融科技”，过去通过简单复制，缺少核心技术的商业模式或已难以为继。不管是市场还是资本，都越来越看重企业的差异化、精细化竞争力和以技术驱动创新的能力。“未来，Formax的金融科技将在算法(金融模型)及算力(云计算)两方面发力，将更加注精细(细节)化”，王曦展望称。

所谓蓝海不会超过6个月，掘金消费金融要稳扎稳打

今年年初，一组数据显示，2017年互联网消费金融市场规模将翻番，保守估计将达到2万亿。报告同时预测，随着参与主体的增加，某些消费金融市场已经从红海转向蓝海。而在此过程中，行业龙头将利用资源、品牌优势获取更多的市场份额，一些中小平台和机构将被淘汰出场，行业集中度不断提高，并孕育出垂直领域的独角兽。

对此，同样发力消费金融的Formax，也有着自己的发展之道。“其实，任何一个消费领域在中国这样一个充分竞争的市场环境中，所谓的蓝海可能存在的时间不会超过6个月”，拥有多年高频交易及资产管理经验，曾服务于国际知名投行高盛并有丰富的金融企业运营经验王曦，有着自己的判断，“那么6个月后，大家一起比拼的就是硬实力，比拼的是资金成本，数据模型，销售渠道效率等等一系列的硬性指标，最后达成自身的财务目的。”

王曦认为，“从整个消费总量上面通过金融方式消费的比重越来越大，这是一个大的趋势。”在消费金融这片“海域”，Formax开始主要从自有的存量客户做起，在充分服务好了存量客户后，再进行开发增量客户。这也形成了Formax稳扎稳打的发展态势。

当然，对于备受关注的消费金融发展趋势，今年上半年，国家金融与发展实验室发布了《中国消费金融创新报告》，报告认为，我国的消费金融市场将呈现几大趋势：金控化和平台化将成为两个主流发展方向;用户年轻化、普惠化;消费场景小额化、分散化等。而这也正是Formax今年以来的转型聚焦点。

“多元化代表多消费场景”，王曦一贯重视多元化的力量。他认为，客户在不同的场景下面进行消费，通过“生活+出行”两大场景的应用，将实现消费金融业务的增长。而通过单一平台，则可实现底层数据互通，能够通过多维度的数据来服务平台客户。

正是基于这种逻辑，今年Formax投资了快快优车，并非为了做一个“风口”迟到的跟进者。而是对其一以贯之的“一站式服务”理念的完善。与此同时，今年3月，Formax对旗下的整体业务线及组织架构进行调整和优化。王曦称，Formax希望通过打造一个服务平台，帮助用户实现多通道投资目标，提高客户资产配置效率，同时，开放平台战略，端到端的整体免费解决方案，希望能让用户享受更多的增值服务。